L'impact de la durabilité (ESG) sur l'intermédiation en crédits

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La durabilité devient la nouvelle norme. L'intégration de la durabilité dans les pratiques et les politiques des banques a un impact sur les conseils et les crédits accordés aux clients.  Tous les États membres, y compris la Belgique, doivent transposer les normes européennes en matière d'environnement et de durabilité (Green Deal 2050) dans leur législation nationale.  Voici quelques exemples:

• les exigences en matière d'isolation dans l'immobilier ;
• obligation de rénovation ;
• normes EPC/PEB. 

Cette réglementation a deux conséquences pour les institutions financières :

• opportunités : les clients peuvent avoir besoin d'un financement pour effectuer des travaux (de rénovation) sur leurs propriétés ;
• la gestion des risques : l'intermédiaire doit prendre en compte les différentes mesures et leur impact sur les garanties.

Les objectifs de cette formation sont les suivants :

• fournir un aperçu clair du cadre législatif des différentes régions;
• appliquer les implications de cette législation environnementale aux formes de crédit ;
• indiquer les risques liés à l'octroi de crédits;
• déterminer l'impact de ces règles de durabilité sur les différents actionnaires impliqués.

Cette formation pratique est principalement destinée aux intermédiaires travaillant dans un environnement commercial.

Groupe cible

La formation peut être suivie par :

• business bankers;
• gestionnaires des relations (de crédit) ;
• intermédiaires de crédit ;
• gérants d’agence indépendant;
• ...

Connaissances préalables

Formation de niveau avancé : cette formation requiert une connaissance générale de base du sujet.

Programme

CONTENU

• Introduction
  • Cadre législatif de l'UE (taxonomie...) ; Green deal 2050
  • ESG et impact sur les groupes cibles (individus et entreprises)
  • Législation dans les différentes régions (par exemple, quand l'attestation EPC est requise, quand l'obligation de rénovation,...)
  • Systèmes de subventions dans les différentes régions
• Les formes de crédit et l'impact de la durabilité
  • Prêts hypothécaires
    • Obligations de rénovation (législation et impact)
    • EPC/PEB
    • Rôle de l'expert EPC par rapport à l'audit énergétique
    • Coût de la rénovation et économies indicatives sur les factures d'énergie
    • Quid la valorisation du bien ?
    • Impact sur le traitement du dossier de crédit
    • Impact sur les conseils aux clients
    • Exercices pratiques
  • Crédit à la consommation
    • Impact sur la durabilité
    • Normes environnementales pour les voitures
    • Impact sur les conseils aux clients
    • Exercices pratiques
  •   Crédits aux entreprises
    • Mesures neutres en CO2
    • Impact sur le traitement du dossier de crédit
    • Impact sur les conseils aux clients
• La vision bancaire de la gestion des risques et le risque de green washing
• Relation client-régulateur-banque et intérêt social

 

INFORMATIONS PRATIQUES

• Durée : ½ journée de formation (3 heures de formation)
• Heures : 13:30 à 17:00
• Lieu : Febelfin Academy : Phoenix building, Boulevard du Roi Albert II 19, 1210 Bruxelles

Méthodologie

Une « Formation en classe » se suit en présentiel en groupe. Vous êtes présent avec les autres participants et le professeur à un moment convenu dans la même salle de cours. Il existe des possibilités d'interaction et de feed-back, tant des participants à l’enseignant qu’inversement. Le matériel didactique se compose comme base d’une présentation via la plateforme d’apprentissage MyFA, complétée de supports divers tels que syllabus numérique, présentation, extraits audiovisuels…

Matériel de formation : PowerPoint

Professeurs